Karte ist nicht gleich Karte: Clever kassieren

Wann hat das letzte Mal einer Ihrer Kunden bar bezahlt? Falls Sie mit der Antwort zögern, sind Sie in guter Gesellschaft: Nur noch jeder vierte Kunde greift zum Bargeld, wie die Jahreserhebung 2024 von Uniti Bundesverband Energie Mittelstand enthüllt. Deshalb ist es für Tankstellenbetreiber jetzt umso wichtiger, sich mit Bezahlsystemen und den damit verbundenen Kosten zu beschäftigen. Denn Karte ist nicht gleich Karte.

Tankstelle vs. Einzelhandel

Das Bezahlen ist stetig im Wandel. Wo früher Scheine und Bargeld dominierten, ist heute Kartenzahlung, ob mit physischer Karte oder mobil, längst Standard. Dabei haben sich Tankstellen zu Vorreitern der digitalen Bezahlrevolution entwickelt, wie die Uniti-Jahreserhebung 2024, die wichtigste Erhebung zu Tankstellen und Paymentsystemen in Deutschland, zeigt: Im vergangenen Jahr sind Bargeldzahlungen an Tankstellen erstmals unter 25 Prozent gefallen. Im Vergleich: Im stationären Einzelhandel wird noch rund jeder zweite Einkauf (54,6 Prozent) bar bezahlt (Quelle: EHI-Studie Zahlungssysteme im Einzelhandel 2025).

Wie bezahlen die Kunden an der Tankstelle am liebsten? Fast die Hälfte aller Zahlungen (45 Prozent) machen Debitkarten wie die Girocard aus. Auf Platz zwei folgt das Bargeld (25 Prozent). Mit einer Tankkarte wird jede fünfte Zahlung beglichen, rund jede zehnte mit einer Kreditkarte.

Was vielen Betreibern nicht bewusst ist: Die verschiedenen Bezahlsysteme erzeugen unterschiedliche Kosten für ihr Geschäft. Deshalb ist es für Pächter oder Betreiber umso wichtiger, sich mit dem angebotenen Payment-Mix auseinanderzusetzen - für zufriedene Kunden und maximale Kosteneffizienz.

Die Bargeld-Illusion

Noch immer wiegen sich viele in der Illusion, Bargeld verursache keine Kosten. Doch das ist ein teurer Irrtum, wie die aktuelle Studie "Gesamtkosten von Zahlungsverfahren 2025" unseres Mitglieds ibi research eindrucksvoll belegt. Denn die scheinbar transparenten Kosten für Bargeld können schnell die tatsächlich sichtbaren und somit sogar genau nachvollziehbaren Transaktionskosten elektronischer Zahlverfahren übersteigen.

Konkret fallen bei Bargeld oft folgende übersehene Kostenpunkte an: Neben den Personalkosten für das Zählen und Sortieren der Scheine und Münzen werden die Transportkosten zur Bank, Versicherungsprämien oder Tresormiete fällig. Hinzu kommt der Schwund durch Falschgeld oder Kassendifferenzen. Rechnet man alle Faktoren unter Zugrundelegung des Mindestlohns zusammen, kostet Bargeld ein durchschnittliches Unternehmen mindestens 0,46 Prozent vom Warenkorb des Kunden. Die Autoren der Studie weisen darauf hin, dass diese Kosten deutlich höher ausfallen können, wenn mehr als der Mindestlohn entrichtet wird.

Die Karte macht den Unterschied

Und wie sieht es mit der Kartenzahlung aus? Da die deutliche Mehrheit der Zahlungen mit Karten entrichtet wird, gibt es hier auch die größten Einsparpotenziale für Betreiber oder Pächter von Tankstellen. Wichtig zu wissen: Hier macht die Art der Karte den Unterschied.

Besonders günstig ist die Girocard, die manche noch unter dem alten Namen "ec-Karte" kennen dürften. Sie ist die Debitkarte der deutschen Banken und Sparkassen - und mit rund 100 Millionen ausgegebenen Karten auch die Karte, die an den Ladenkassen am häufigsten gezückt wird – an der Tankstelle wie auch im stationären Einzelhandel. Und das zahlt sich aus. Denn wie die Hochrechnungen von ibi research ergeben, werden bei Girocard-Zahlungen Kosten in Höhe von nur 0,6 Prozent des Warenkorbs fällig. Damit liegen die Kosten der Transaktionen mit der Girocard auf einem ähnlichen Niveau wie Bargeldzahlungen. Das dürfte neben der weiten Verbreitung bei den Kunden ein wesentlicher Grund dafür sein, warum rund neun von zehn Händlern immer Bargeld und die Girocard als Bezahllösung im Angebot haben (Quelle: ibi research: Gesamtkosten von Zahlungsverfahren 2025).

Diese Karte kann teuer werden

Wenn Kunden mit internationalen Karten bezahlen, kann es teuer werden: Internationale Debitkarten wie beispielsweise eine Debit Mastercard oder eine Visa Debit kosten mit 1,24 Prozent doppelt so viel, Kreditkarten schlagen sogar noch stärker zu Buche. Die direkte Gegenüberstellung durch die Studie zeigt: Bargeld und die Girocard verursachen die geringsten Kosten, während internationale Debit- und Kreditkarten deutlich kostspieliger sind. Die Abrechnung kann allerdings je nach Vertrag mit dem Netzbetreiber variieren - hier gibt es oft verschiedene Modelle, die sich je nach Größe des Betriebs und Bezahlverhalten der Kunden lohnen können. Deshalb der Rat an alle Tankstellenbetreiber, die eigenen Bezahlsysteme und die Verträge mit den Dienstleistern rund um den unbaren Zahlungsverkehr (sogenannte Payment Service Provider) zu prüfen - das kann bares Geld sparen.

Die richtige Payment-Strategie: Mehr als Kosteneffizienz

Eine durchdachte Zahlungsstrategie geht über reine Kostenoptimierung hinaus. Sie beeinflusst Kundenfrequenz, Durchschnittsbons und Kundenbindung. Zudem ermöglichen digitale Zahlungssysteme detaillierte Analysen des Kundenverhaltens. Welche Produkte werden häufig zusammen gekauft? Zu welchen Tageszeiten ist der Umsatz am höchsten? Diese Daten helfen bei der Sortimentsoptimierung und gezielten Marketingmaßnahmen - ein klarer Vorteil gegenüber anonymen Barzahlungen.

Moderne Tankstellen sind längst nicht mehr nur Betankungsstationen. Shop-Verkäufe, Vending-Automaten und gastronomische Angebote erweitern das Geschäftsfeld. Auch integrierte Smart Stores werden gefragter - damit geht der Trend hin zu einem eigenständigen, kontaktlosen Einkauf, der ganz ohne Personal funktioniert. Umso wichtiger ist es, hier auch das dazu passende und von den Verbrauchern bevorzugte Bezahlverfahren anzubieten. Betreiber, die auf ein einheitlich digitales Zahlungserlebnis setzen, profitieren von höherer Kundenzufriedenheit und effizienteren Kassenprozessen.

Gemeinsam die Zukunft gestalten

Der Zahlungsmarkt entwickelt sich rasant weiter. Wer heute die richtigen Weichen stellt, profitiert morgen von niedrigeren Kosten und zufriedeneren Kunden. Die Girocard bildet als bewährtes System mit Zahlungsgarantie das Rückgrat einer zukunftsfähigen Payment-Strategie. Als deutsches Bezahlsystem sorgt sie für mehr Unabhängigkeit und Planungssicherheit. Das ist in unsicheren Zeiten wie diesen umso wichtiger.

Als Initiative Deutsche Zahlungssysteme setzen wir uns bereits seit Jahren erfolgreich für faire Rahmenbedingungen in Verkehr und Mobilität ein. Mit Mitgliedern wie Tamoil Deutschland (HEM-Tankstellen) treten wir regelmäßig in den Austausch und informieren uns darüber, was die Branche bewegt. Gemeinsam mit Partnern wie dem Handelsverband Deutschland (HDE) und ibi research erforschen wir die Entwicklungen und Trends rund um digitales Bezahlen und arbeiten an Lösungen, die auch Ihrem Geschäft zugutekommen.

Sie möchten von dieser gebündelten Kompetenz profitieren? Dann gestalten Sie die Zukunft des Bezahlens in Ihrer Branche mit. Denn die Frage ist nicht, ob sich das Zahlungsverhalten weiter wandelt, sondern wie Sie diesen Wandel zu Ihrem Vorteil nutzen. Informationen zu aktuellen Studien und der Initiative finden Sie online unter initiative-deutsche-zahlungssysteme.de.